在经济生活中,经常要评估当前某项投资的运作情况,或某个新企业的现状。例如某承包人建议你贷给他30000元,用作公共工程建设资金,并同意每年付给你10000元,共付4年,以此作为这笔贷款的最低回报。那么该如何去决策这笔投资呢?如何知道这项投资的回报率呢?对于这种周期性偿付或是一次偿付完的投资,用RATE函数就可以很快地计算出实际赢利。

RATE函数返回年金的各期利率,通过迭代法计算得出,并且可能无解或有多个解。其语法为:

RATE(nper,pmt,pv,fv,type,guess)

Nper :为总投资期,即该项投资的付款期总数,本例中为“4”。

Pmt :为各期所应支付的金额,其数值在整个年金期间保持不变。通常,pmt 包括本金和利息,但不包括其他费用或税款。如果忽略pmt,则必须包含 fv 参数。本例中为“10000”。

Pv :为现值,即从该项投资开始计算时已经入帐的款项,或一系列未来付款当前值的累积和,也称为本金。本例中为“-30000”。

Fv :为未来值,或在最后一次付款后希望得到的现金余额。如果省略fv,则假设其值为零(例如,一笔贷款的未来值即为零)。本例中省略该参数。

Type :数字“0” 或“1”,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。本例中省略该参数。

Guess :为预期利率,如果省略预期利率,则假设该值为“10%”。 本例中省略该参数。

在单元格中输入公式:

=RATE(4,10000,-30000)

公式返回结果为“12.59%”。即该项投资的年利率为“12.59%”。你可以根据这个值判断这个赢利是否满意,或是决定投资其它项目,或是重新谈判每年的回报。

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